Online Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Maddi anlamda sıkışıksanız ve belli bir para ile yatırım yapıp veya ihtiyacınızı gidermek istiyorsanız kredi çekmek isteyebilirsiniz. Kredi başvurusunu nasıl yapacağınızı bilmiyor iseniz yazının devamını okuyarak ayrıntılı bilgiye sahip olabilirsiniz. En hızlı şekilde kredi başvurusu yapmadan önce ne kadar kredi çekeceğinizi, ayda ne kadar ücret ödeyebileceğinizi belirlemeniz gerekmektedir. Bu aşamaları uyguladıktan sonra bankaların kredi seçeneklerini inceleyerek bütçenize uygun, ucuz ve ihtiyacınızı giderecek bir kredi seçeneğini bulmanızdır ikinci aşama. Bu aşamalar ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi ve konut kredisi gibi krediler için de geçerlidir. Şimdi kredi başvurunuzu nasıl yapacağınıza gelelim. Kredi başvurusunu banka ile birebir, yüz yüze görüşerek yapabileceğinizi bilmenizi isteriz. Şubeye gitmeden önce gideceğiniz bankanın kredi seçeneklerini bilmeli, incelemeli ve bilgili bir şekilde gitmelisiniz. Daha sonra gittiğinizde aklınızda sormak istediğiniz soruları personele yönelterek yüz yüze kendinize uygun krediyi kolaylıkla bulabilirsiniz.

Kredi Başvurusu Çeşitleri

Şubeden ön başvurunuzu ileterek böylelikle kredi başvurusunda bulunmuş olursunuz. Şubeye gitmeden önce yanınızda başvuru için gerekli olan kimlik veya ehliyet kesinlikle yanınızda olmalıdır. Bir diğer kredi başvuru yöntemi ise cepten SMS kredi başvurusudur. Bankalar, hızlı ve kolay bir şekilde kredi başvurusu yapılabilmesi için cepten SMS ile başvuru olanağı sağlamaktadırlar. Bu başvurunuz, ön kredi başvurusu olduğu için eğer bu başvuru onaylanırsa gerekli evraklar ile bir şubeye çağrılacaksınızdır. Ne kadar kredi alabileceğinizi, şubeye gidip zaman harcamadan hızlı bir şekilde kolaylıkla SMS yoluyla öğrenebilme imkânı sunan Cepten SMS kredi başvurusu son derece kolay ve basittir.

Kredi Başvurusu ve Online Başvuru Yöntemi

Bir diğer başvuru yöntemi de internetten online kredi başvurusudur. Bankaların şubesine gitmeden internet üzerinden kendiniz hızlı bir şekilde başvuru formunu doldurarak başvuruda bulunabilirsiniz. Bu yapacağınız başvuruda bir ön onay başvurusu niteliğindedir, bu başvurunuz onaylandıktan sonra yine gerekli evraklar ile bir şubeye gitmeniz gerekecektir. İnternetten online başvuru da şubelerde doldurtulan formlara göre daha az soru bulunmakla birlikte SMS başvurusuna oranla daha fazla sorunuzun cevabını da bulabilmektesiniz. İnternetten yapacağınız online kredi başvurusu sonucunda, size ekranda ne kadar kredi alabileceğiniz miktar gösterilerek hızlı bir şekilde sonuca ulaşmanız sağlanmaktadır ancak bazı bankalar değerlendirme sürecini size SMS ile bildirmeyi tercih etmektedirler. Siz de bu saydığımız yöntemler ile kredi başvuru yapabilirsiniz. İster yüz yüze, birebir görüşerek sorularınıza daha iyi yanıtlar alacağınızı düşünüyorsanız kredi başvurunuzu şubeden yapabilirsiniz. Hızlı ve kolay bir yöntem ile başvurmak istiyorsanız SMS yöntemini seçebilir veya en hızlısı, en az zaman kaybı sağlayan yöntem olan online başvuruyu tercih ederek kredi başvurunuzu internet üzerinden online bir şekilde yapabilirsiniz. Kredi başvurusu için bu yöntemlerden birisi ile ne kadar kredi çekebileceğinizi öğrenebilirsiniz.

 

Konut Kredisi Yapılandırma

Konut kredisi yapılandırma hizmeti, mevcut konut kredinizin taksitleri sürerken güncel faiz oranlarının düşüklüğünden yararlanarak toplam borç yükünüzü azaltmanıza yarar. Yeniden yapılandırma veya “refinansman” olarak da anılan bu işlem, konut kredisi veren tüm kurumlar tarafından sunulmaktadır.

Bankalar, kanun çerçevesinde sabit ve değişken faizli konut kredileri sunmaktadır. Sabit faizli konut kredilerinde vade uzunluğu ne olursa olsun başlangıçtaki faiz oranı son aya kadar geçerlidir. Değişken faizli, veya bazı bankaların tanıtıma sunduğu ismi ile “düşen faizli” konut kredileri ise kredinin kullanıldığı aydaki faiz oranının ülkedeki ekonomik gelişmelere bağlı olarak düşmesi durumunda bu düşüşün tüketiciye yansıtılmasını sağlar. Bu sayede tüketici en düşük faiz oranını yakalayabilmek için konut kredisi yapılandırma hizmeti almaya ihtiyaç duymaz. Ayrıca bu sayede ileride oluşabilecek refinansman maliyetlerinden de kaçınmak mümkün olmaktadır. Ancak değişken faizli kredilerde başlangıç koşulları veya önerilen faiz oranları genellikle biraz daha yüksek olabilmektedir. Üstelik faiz oranlarının yükselmesine yönelik beklenti varsa, sabit faizli kredi kullanmak –en azından o an için- daha mantıklı bir karar olabilir.

Kısacası, sabit faizli konut kredisi tüketicilerinin tümü konut kredisi yapılandırma hizmetinden yararlanabilir. Nadiren de olsa, değişken faizli kredi kullananlar da (kurum değiştirme isteği, başka bir kurumdan indirimli kredi oranı teklifi vb. nedenlerle) refinansman yapmaktadır. Burada önemli olan, işlem maliyetinin faiz indiriminden kaynaklanan avantajdan düşük olmasıdır. Yani kredinizi kapatmak ve kalan borcunuz için yeni bir kredi kullanmak mantıklı ise, yeniden yapılandırma da mantıklıdır.

Konut Kredisi Yapılandırma İşlemi

Konut kredisi yapılandırma işlemi aslında kredinizin kalan kısmının bir anda ödenmesi ve bunun için size yeni bir kredi verilmesi anlamına gelir. Geçmiş yıllarda işlem sırasında oluşan en önemli maliyet kalemlerinden biri olan “erken ödeme cezası” 2013 yılında yapılan düzenleme ile kaldırıldığından, konut kredisi yapılandırma işleminin maliyeti birçok durumda faiz indiriminden yararlanmayı “feasible” hale getirmektedir.

Finansal kurumlar için konut kredisi yapılandırma hizmeti vermenin en avantajlı kısımlarından biri, müşteri elemesi işleminin çok daha basit olmasıdır. Zira yeni konut kredilerinde kredi ile satın alınacak evin belgelerinin incelenmesi ve kredi müşterisinin değerlendirmesi ciddi birer süreç oluşturur. Buna karşın refinansman sırasında kurumun muhatabı borcunu düzenli ödeyen bir müşteri ve krediye uygun bir gayrimenkuldür.

Konut kredisi yapılandırma hizmeti almak için mevcut kredinizi düzenli biçimde ödüyor olmanız çok önemlidir. Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından refinansman yapacak kuruma iletilen raporlarda, ödemelerinizdeki en küçük aksaklık dahi görülebilecektir. Uzun vadeli bir kredi olduğundan, konut kredinizin ilk yıllarında yaşadığınız minik bir problem ilerleyen yıllarda tolere edilebilir. Ancak yine de ödemelerini hiç aksatmayan müşteriler için hem alternatifler fazla olacaktır, hem de daha düşük faiz oranları sunulacaktır.

Konut Kredisi Masrafları Nelerdir?

Günümüzde en yaygın yatırım aracı olarak konutlar kullanılır. İleriye dönük yatırım yapan her insan konut kredisi kullanarak da olsa bir konut sahibi olmak ister. Bu sebepten ötürü de konut fiyatları her geçen gün biraz daha artıyor. Yatırım oldukça sektör gelişmeye başlıyor. Haliyle konut sahibi olmak da zorlaşıyor. Hazır nakdi olmayan kişiler de konut sahibi olabiliyorlar. Konut alacak kadar birikimi olmasa da ufak bir birikimi olan her insan herhangi bir bankadan konut kredisi talep ederek bir konut sahibi olabiliyor. Bankalardan konut kredisi talebinde bulunabilmek için ufak da olsa bir nakit birikiminizin olması gerekmektedir. Çünkü bankalar satın almak istediğiniz konutun en fazla % 80 ‘ine kadar kredi verirler. Örneğin; 100.000 TL’lik bir ev satın almak istiyorsanız, en fazla 80.000 TL ‘sini bankalar karşılar. Tabi bu oran her banka için farklıdır.

Konut Kredisi Masrafları Nelerdir?

Her kredi türünde olduğu gibi konut kredisi de masrafı olan bir kredi türüdür. Bu masrafların en başında.. bankaların kredi kullandırma ücreti, ekspertiz ücreti, sigorta ve banka muameleleri vergisi (BSMV), yaşam sigortası gibi birçok sigorta masrafı bulunmaktadır. Herhangi bir bankadan konut kredisi çekmek isteyen bir kişi bu masrafların hepsini ya da büyük bir çoğunluğunu karşılamak zorundadır. Hem kişinin kendisini hem de bankanın kendisini garantiye alabilmek için bu prosedürü uygulamak zorundadır. Banka tarafından talep edilen masraf karşılanmazsa kişinin konut kredisi talebi iptal edilir ya da onaylanmaz. Ayrıca konut kredisi için her banka kefil talebinde bulunmaz. Satın alınmak istenen konut bankaya ipotek ettirilirse, kefil gereği duyulmadan kredi onaylanır. Ancak ödemenin yapılmaması gibi bir durum söz konusu olursa, ipotek ettirilen konuta bankanın el koyma hakkı bulunmaktadır. İşte bu yüzden bankalar ipotek ettirilen konutu iyice inceleyip, ona göre bir kredi geri ödeme planı oluştururlar. Risk analizi sonucunda hiçbir zarar görmeyecek şekilde tüm prosedürleri düzenlenir.

Konut Kredisi Faiz Çeşitleri

Konut kredisi faiz tipleri bakımından ikiye ayrılır. Sabit ve değişken faizli olarak sunulan bu krediler ödeme planlarına göre farklılıklar içerir. Sabit faizli konut kredisi; belirlenen vade süresince sabit bir fiyat ile geri ödeme yapılmasıdır. Erken ödeme yapılarak kredi tutarı ödenmek istenirse eğer, % 2 erken ödeme cezası, krediyi alan kişiden talep edilir. Eğer kişi bunu kabul ederse kredinin tamamını ödeyebilir. Değişken faizli konut kredisi ise; bankaların belirlemiş olduğu kredi endekslerine göre aylık kredi taksitlerinin, piyasadaki değişkenliklere göre farklılık göstermesidir. Piyasadaki her değişiklik, o ay ödenecek olan ödeme miktarında da değişime neden olur. Değişken faiz konut kredilerinin faiz oranları da bankadan bankaya farklılık göstermektedir. Ancak sabit faizli krediye göre faiz oranları daha düşüktür.

Eğer bir konut satın almak istiyorsanız ve elinizde konutu satın alabilecek kadar nakit yoksa herhangi bir bankadan kredi talebinde bulunabilirsiniz. Bankalardan konut kredisi talep ederken dikkat etmeniz gereken ilk kural vade uzunluğu ve faiz oranlarıdır. Ayrıca kredi talep ederken karşınıza çıkacak olan masrafları da tam olarak öğrenmelisiniz. Hangi masrafı ne için ödediğinizi öğrenin. Gerekirse bireysel banka temsilcisinden de bilgilendirmesi için yardım isteyin.

Konut Kredisi Hesaplama

Gün geçtikçe gelişen hayat standartları ile yapılan harcamaların da aynı oranda artması belli bir noktadan sonra bütçede sıkıntı oluşturabiliyor. Özellikle bir süre sonra kira vermekten bıkıp, “kiraya verdiğim parayı ev satın alır ona veririm“ düşüncesinde olabilirsiniz. Böyle düşünmeniz aslında doğru seçimler çerçevesinde yapıldığında çok mantıklı bir karar olabilir. Ev almak istediğiniz süre zarfında kirada olduğunuz içinde kredi çekme ihtiyacında bulunabilirsiniz. Konut kredisi çekmek burada sizin işinize yarayabilir. Şöyle ki kredi çekerken de belirli araştırmalar yapmalı ve kredinizin bütçenize en uygun kredi olmasına dikkat etmelisiniz. Kredi tercihi ve ödeme konusunda hesaplamaları konut kredisi hesaplama yöntemlerini kullanarak rahat bir şekilde yapabilirsiniz.

Konut kredisi hesaplama ve Faiz Oranları Karmaşası

Öncelikle kredi seçimi yaparken aceleci davranmamalı ve mutlaka kendi çapınızda ciddi araştırmalar yapmalısınız. Kredide en düşük faizli, istediğiniz vadede, ödemesinde birçok kolaylık olan krediyi tercih etmek elbette sizin yararınıza olacaktır. Artık oturduğumuz her semtte bankalara rahatlıkla ulaşabilmek ve iletişim haline geçebilmek oldukça kolaydır. Bankalar ile iletişime geçtiğinizde onlardan kredi faiz oranlarını, tüm dosya masraflarını ve isteyecekleri diğer masrafları ve vade uzadıkça ücretin ne kadar değişeceği hakkında bilgi edinin. Bu bilgiler sayesinde doğru bir konut kredisi hesaplama yolunda karşılaştırma yapmanız daha kolay olacaktır. Ayrıca internet ortamın rahatlıkla bulabileceğiniz. Konut kredisi hesaplama sistemleri sizlere bu konuda büyük yardımcı olacaktır. Dahası bu sektör öylesine gelişmeye başlamıştır ki, internet üzerinden sadece bilgi edinmekle kalmayıp şubelere bile gitmeden evine teslim kredi sağlayan online kredi sistemleri mevcuttur. Konut kredisi dahil olmak üzere çekmek istediğiniz tüm kredi çeşitlerinde bankaya kredi başvurusunda bulunmadan önce yapmış olduğunuz bu tür araştırmalar en doğru ve bütçenize en uygun krediyi seçmenize yardımcı olacaktır. Özellikle internet ortamında bulabileceğiniz konut kredisi hesaplama sistemi konut kredisi başvurusunda bulunmadan önce ön bilgi sahibi olmanızı sağlar. Konut kredisi hesaplama sistemi kullanmak için faiz oranlarını bilmeniz yeterli olacaktır. Yani herhangi bir bankanın faiz oranını öğrenip hesaplama aracına yazdıktan sonra almak istediğiniz kredi miktarını ve çektiğiniz krediyi ödeyebileceğiniz süreyi (vade) girdikten sonra bankaya ödemeniz gereken parayı kolay adımlarla karşınızda görebilirsiniz.

Konut kredisi hesaplama ve Ekstra Dosya Masrafları

Konur kredisi hesaplama sistemi sonucunda gördüğünüz ve ödemeniz gereken miktar bankanın sizden ayriyeten isteyeceği dosya masrafı, sigorta masrafı gibi ücretlerin eklenmemiş halidir. Bundan dolayı konut kredisi hesaplama sistemindeki sonucun üzerine bankanın isteyeceği dosya masrafı gibi diğer masrafları da öğrenip eklediğinizde ödeyeceğiniz tutarı net bir biçimde bulabilirsiniz. Konut kredisi hesaplama sizleri banka banka gezmekten, birçok çalışan ile görüşmekten, banka çalışanlarının bazı müşteri çekme oyunlarından kurtulmuş olmanızı sağlayacaktır. Bankalar hakkında ciddi ön bilgi sahibi olmanızı sağlayan hesaplama işlemi sayesinde direk bütçenize uygun olan bankayı tercih edip başka bankalarla vakit kaybetmeden hızlıca ilgili banka başvuru yapmanızı sağlayacaktır. En uygun krediyi seçme yolunda konut kredisi hesaplama çalışmalarında bulunmanız aile bütçesine önem veren biri olduğunuzu göstermektedir. Daha rahat bir hayat için çekmek istediğiniz konut kredisini konut kredisi hesaplama sisteminde hesaplarken bankanın istediği masraflar burada dikkat etmeniz gereken diğer bir konudur. Örneğin bir banka en düşük faizli bir kredi size sunarken aynı zamanda en yüksek artı masraflar isteyen banka olabilir. Diğer taraftan yüksek faizli banka ise en düşük artı masraf isteyen banka olabilir. Bu durumda sizin için önemli olan en son bankaya ödeyeceğiniz net ücrettir. Bu nedenle konut kredisi hesaplama yaparken dosya masrafı, sigorta masrafı gibi bankanın sizden talep edeceği diğer ücretleri de mutlaka öğrenmeniz gerekmektedir.

Konut Kredisi Faizleri

Konut kredisi faizleri başlıklı bu makalemizde sizlere konuyla ilgili püf noktaları anlatırken diğer yandan da faiz hesaplaması yapılırken düşülen en büyük yanılgıdan bahsedeceğiz. Hepimizin bildiği gibi bankalar hayatımızda aktif ve yoğun bir biçimde var olan kurumların başında gelir. Bankalar ile kolaylıkla ödeme alıp verebiliyor, çeşitli amaçlar için kullanabiliyoruz. Bankalar aracılığıyla para transferi, nakit işlemlerimizi ve daha benzer birçok işlemi rahatça halledebiliyoruz. Ayrıca kredi kullanımı içinde bankalara başvurmaktayız. Ansızın ekstra bir ihtiyaç doğduğunda bütçemiz yetmediği için bankaların sunduğu kredi seçeneklerinden uygun olanı seçiyoruz. Mesela bir evlilik veya tatil için ihtiyaç kredisi seçeneklerinden birisine başvuruda bulunabiliyoruz aynı şekilde konut alınacak isek konut kredisi seçeneklerinden uygun olan kredi seçeneğine başvuruda bulunuyoruz.

Konut Kredisi Faizleri Karşılaştırma

Konut kredisi çekerken, başvuruda bulunmadan önce faiz oranlarına bakarak uygun olanı seçmeye çalışıyoruz ancak ne kadar uygun olanı seçmeye çalışsak dahi bankalar diğer masraflar üzerinden bu düşük faiz oranını kapatmaktadırlar aslında. Konut kredisi faizleri bankalarda farklılık gösterse de size uygun konut kredisi diye sunulan kredi seçeneklerini mutlaka detaylıca incelemeli, kafanızdaki tüm soruları sormalı, diğer masraflar için normal kredi ile uygun dedikleri kredinin ücretlerini öğrenmeli ve karşılaştırmalısınız. Konut kredisi faizleri oldukça önemli ve hassas bir konudur. Dikkatli ve hassas bir şekilde incelemeli bu şekilde kredi almaya karar vermelisiniz. Konut kredisi faizleri konusunu incelerken faiz oranlarına bakmakla yetinmeyin diğer tüm masrafları da inceleyip, bu şekilde karar verin.

Konut Kredisi Faizleri Hesaplama

Konut kredisi faizleri incelendikten sonra dosya masrafı ücreti, hayat sigortası ücreti gibi masrafların detaylarına bakıp bankanın bu masraflar için ne kadar ücret talep ettiğini öğrenin. Bu, konut kredisinin faizleri incelenirken incelenmeyen detaylarıdır aslında. Oldukça önemlidir ve sonradan kötü bir sürprizle karşılaşmamak için dikkat edilmesi gereken bir husustur. Konut kredisi faizleri, her bankada değişiklik göstermektedir ve müşteriler en uygun olanı, en iyi olanı sunan bankayı elbette ki tercih edecektir. Kredi başvurusu yapılırken dikkat edilmesi gereken en önemli husus, bu işin altın kuralı daha önce de bahsettiğimiz gibi kredi faiz oranı dışındaki ekstra masrafları da hesaba katmanızdır. Konut kredisi faizlerinin oranı düşük olup diğer ücretleri yüksek olduğunda kredi faiz oranı uygunluğunun bir anlamı kalmamaktadır. Bu sebeple faiz oranları incelendiği kadar diğer tüm detaylarda incelenmeli ve faiz oranı kadar önemi olduğu bilinmelidir. Bankalar müşterileri için konut kredisi faizlerini sizlere çeşit çeşit sunarak istediğinizi seçme olanağı sunmaktadır. Faiz oranlarına göre siz de bu doğrultuda karar verebilirsiniz. Ayrıca ek masraflardan hayat sigortasının yapılmasının sebebi de şudur. Eğer siz borcunuzu ödeyemeyecek duruma gelir, vefat ederseniz sigorta sayesinde borcunuz ödeniyor ve aile fertlerinden birine borcunuzu yıkmıyor, basit bir şekilde halletmiş oluyorsunuz. Sizde konut kredisi faizlerinin dışındaki tüm masrafları inceleyerek şaşkınlık yaşamayı önleyebilir ve bilgili bir şekilde bankadan kredi çekerek ihtiyacınızı giderebilmenin keyfine varabilirsiniz. Çünkü faiz oranı kadar diğer tüm masraflar da oldukça önemli olup, dikkat edilmediği takdirde kredi maliyetine ciddi anlamda bir yük bindirmektedir.

Konut Kredileri ve Konutun Fiziksel Özellikleri

Hızla gelişen kentleşme ve modern hayata geçiş yeni evlenenlerin ve kirada olanların ev sahibi olmalarını hızlandırmıştır. Kiraya verilen ücretlerin yerine yeni bir ev almak ve rahat bir şekilde yaşamak her insanın hayalidir. Sizlerde ev sahibi olmak istiyorsanız ancak ev alacak kadar nakdiniz yoksa alternatifleri kullanabilirsiniz. Şöyle ki bankalar konut kredileri ile ev sahibi olmak isteyen birçok insana para konusunda yardımcı olmaktadır. Birçok bankanın sizlere sunduğu konut kredileri mortgage içerisinde yer alan uzun vadeli ve ipotek edilerek verilen gayrimenkul kredisi anlamına gelmektedir. Ev sahibi olmak için herhangi bir bankanın vereceği konut kredisi başvurunda bulunarak kira öder gibi bankaya aylık kredi ücretini ödeyebilirsiniz.

Konut Kredileri İçin Banka Kriterleri

Kredi talebinde bulunabileceğiniz birçok banka bulunmaktadır. Konut kredileri veren birçok banka içerisinde sizin için en uygun kriterlere sahip bankaya kredi başvuru talebinde bulunarak ilk aşamayı gerçekleştirebilirsiniz. Kredi veren her bankanın kendine göre kriterleri vardır. Bir bankaya yaptığınız başvuruyu kabul ederken diğeri kabul etmeyebilir. Bu bankanın özelliklerine göre değişkenlik gösterebilmektedir. Konut kredileri veren bankalar sizlerde belirli özellikler arayarak ödemedeki ciddiyetinizi ölçmeye çalışacaklardır. Öncelikle konut kredisi başvurusunda bulunduğunuzda.. banka sizin kredi özgeçmişinizi kontrol edecektir. Kredi özgeçmişi sizin daha önceki kredi ödemelerinizi hangi düzen içerisinde yaptığınız veya aksatma yapıp yağmadığınızın kontrolüdür. Eğer daha önce hiç kredi çekmediyseniz o halde kullandığınız kredi kartının ödemeleri kontrol edilecektir. Bir bankadan kredi talebinde bulunduğunuzda eğer ödemeleriniz düzenli ise bu sizin için artı bir puandır. Konut kredileri için başvurduğunuz herhangi bir bankanın size kredi vermesi için dikkat ettiği diğer bir nokta ise düzenli gelirinizin olup olmamasıdır. Burada banka ilk önce kendini düşünür ve ödeme konusunda sıkıntı yaşamamak için gelirinizin düzenli olmasını ister. Düzenli olarak aldığınız gelir miktarı sizin konut kredisi için çekebileceğiniz kredi miktarını belirlemektedir. Konut kredileri veren bankalar kredi verecekleri kişinin ödemeyi geciktirmeyecek düzeyde kişilerden oluşmasını ister. Bankaların sizden talep edeceği diğer bir nokta ise konut kredisi için bankaya başvurduğunuzda alacağınız konutun yaklaşık olarak %10 veya %20 kadar miktarını bankaya peşinat olarak ödemenizdir. Bu miktar bankalara göre değişkenlik göstermektedir.

Konut Kredileri ve Konutun Fiziksel Özellikleri

Konut kredileri için araştırdığınız bankalardan herhangi birine kredi başvurusunda bulunduğunuzda bankanın arayacağı diğer bir konu ise almak istediğiniz yani bankaya ipotekli olacak olan konutun özellikleridir. Konut kredileri talebi için kredi çekmek istediğinizde banka konutunuzdaki değerlendirme yani eksper raporuyla özellikleri belirler. Buradaki belirleyici özellikler binanın inşaat kalitesi, fiziki durumu, tamirat ihtiyacı, binanın ısıtma ve kanalizasyon gibi özellikleri, hisse payı, tapu kaydı ve piyasa içerisindeki rotalama değeridir. Bu değerler yeminli uzman tarafından değerlendirme raporu içerisinde hazırlanır. Hazırlanan rapor bankanın istediği kriterlerde ise başvuru kabul edilerek kredi verilecektir.

Konut kredileri dâhil her kredi türünde bütçenize uygun ve en düşük faiz oranlı kredi veren bankaları tercih etmelisiniz. Bunun yanında bankanın sizden istediği dosya masrafı gibi diğer masrafları da göz önünde bulundurarak istenilen ücretleri bankalar arasında karşılaştırarak en ekonomik seçimi yapmanız sizin için daha iyi olacaktır. Özellikle konut kredileri gibi kredilerde ipotek durumu olduğu için ödemelerinizi aksatmamalı ve gelirinize göre kredi çekmeli ve ona göre vade belirlemelisiniz. Peşinat olarak verdiğiniz miktar ne kadar çok olursa ileriki ödemelerinizde o kadar rahat edeceğinizi unutmayın.

İpotekli Kredi Nasıl Çekilir?

Bu yazımızda sizlere kredi çeşitlerinden biri olan ipotekli kredi hakkında detaylı bilgiler vermeye çalışacağız. Bildiğiniz gibi her insan, geleceğini garantiye almak ve rahat bir yaşam sürdürmek ister. Bu yüzden bir takım yatırımlar yapar. Gelecek yatırımı olarak görülen gayrimenkul alım satımı da en çok tercih edilenler arasında yer almaktadır. Ancak herhangi bir gayrimenkulü alabilmek için herkesin hazır nakdi bulunmayabilir. Herhangi bir mal ya da gayrimenkulü satın alabilmek için hazır nakit bulunmayan insanlar, bankalarla belirli bir anlaşma yaparak nakit ihtiyaçlarının tamamını ya da bir bölümünü karşılayabilirler. Çoğu bankada uygulanan bu yöntem büyük ilgi görmektedir. Bankadan çekilen kredi sayesinde kira öder gibi bir mal sahibi olabilme durumu söz konusu olmaktadır. Ancak bankalar kredi verirken bazı hususlar üzerinde araştırma yapmaktadır. Öncelikle kredi çekecek olan kişinin kredi puanına bakılır. Bu durum bir nevi kişinin ödeme puanıdır. Daha önceki ödemelerde yaşanan bir sorun var mı yok mu bunu araştırırlar. Eğer bir sorun oluşmazsa kredi çekmek için ikinci hususa bakılır. İkinci husus ise kredi miktarının, alınan mala karşılık yüksek bir miktar olup olmamasıdır. Eğer uygun bir fiyat talep ediliyorsa ödeme yapılır.

İpotekli Kredi ve Kredi Puanının Önemi

Kredi puanı düşük olan kişilere her banka kredi vermeyebilir. Kişinin kredi talebinin onaylanması için ya kredi puanının düşük olmaması gerekir ya da.. kredi çekilerek alınacak olan malın bankaya ipotek edilmesi gerekmektedir. Taşınabilir ya da taşınamayan her türlü malı bankaya ipotek ettirerek ipotekli kredi çekebilirsiniz. İpotekli kredi daha çok kredi puanı düşük olan insanların tercih ettiği kredi türüdür. İpotekli kredi çekmek istedikleri tutar yüksek olan kişiler de taleplerinin onaylanmasını garantiye alabilmek için ipotekli kredi tercih etmektedirler. Banka da kendi bünyesini ve bütçesini garantiye alabilmek için ipotekli kredi tercih etmektedir. Eğer ödemeler günü gününe yapılırsa hiçbir sıkıntı yaşanmaz. Ancak ödemelerde herhangi bir sıkıntı yaşanırsa, belirli bir uyarı sürecinden sonra kişi, bankaya ipotek ettirdiği mal ile ilgili hiçbir hak iddia edememektedir.

İpotekli Kredi İki Taraf İçin de Avantajlıdır

İpotekli kredi hem banka hem de krediyi çeken kişi tarafından avantajlıdır. İpotekli kredi veren banka, kendisini garantiye aldığı için avantajlıdır. Satışı kolay olan malları tercih ederler çoğunlukla. Krediyi çeken kişi ise başvurusunun hemen sonuçlanmasının yanı sıra düşük kredi faiz oranlarından yararlanması da avantajları arasındadır. İpotekli kredi için sizden belirli bir masraf talep edilebilir. Bu masraf kredi çekmek istediğiniz tutara göre değişkenlik göstermektedir. Bu masrafı bankanın alma nedeni ise dosya masraflarıdır. Krediyi ödeme döneminde ipotekli kredi ile aldığınız malı satmak isterseniz ayrıca masraflar da ortaya çıkabilmektedir. Ayrıca ipotek iptal ettirmek isterseniz de belirli bir masraf vermek zorunda kalıyorsunuz. İpotekli kredi avantajlı olmasının yanında bir de dezavantajları vardır. İpotekli kredi çektiğiniz banka kredi karşılığı teminata hem kredi kullandığınız anda ipotek koymak için, hem de ödemeleriniz bittikten sonra ipoteği kaldırabilmeniz için masraf talep etmektedir. Masraf yönünden zengin olan bu kredi türünü büyük meblağılar çekmek isteyen kişiler genellikle kullanmaktadırlar.

İhtiyacıma Göre Hangi Kredi Türünü Seçmeliyim?

Hayatınızın belirli aşamalarında yapmak istediğiniz büyük bir yatırım için her an bankalara işiniz düşebilir. Son yıllarda oldukça yaygın bir şekilde tercih edilen kredi sistemi bireyler için büyük bir yatırım olanağı sağlıyor. Hangi kredi türünü seçeceğinize ihtiyacınıza göre karar vererek istediğiniz şekilde yatırımlarınızı yapabilirsiniz. Ancak ihtiyacım için hangi kredi türünü seçeceğinizi bilmiyorsanız sizin için hazırladığımız kredi türlerine göz atabilirsiniz. İhtiyaçlara göre artış gösterebilen kredi çeşitleri kullanım amaçlarına göre, teminatına göre, vadesine göre, kullanıldığı yerlere göre, kredi alıcısının niteliğine göre, kredinin niteliğine göre ve kurumsal krediler olmak üzere gruplandırılmaktadır. Hangi kredi ihtiyacınız var ise bu kredi çeşitlerine göre belirlemeniz mümkündür.

Hangi Kredi Türüne İhtiyacınız Var?

1.Kullanım Amaçlarına Göre Krediler:

Üretim Kredileri: Üretim yapacak bir işletme oluşturup kazanç sağlamak ya da şuan üretim yapan ancak malzeme ihtiyacı olan işletmeler için alınan kredi türüdür.

Tüketim Kredileri: Tüketicilerin tüketim malı almalarını sağlayan kredi türüdür.

2.Teminatına Göre Kredi:

Açık Kredi: Kişisel olarak ve sadece borçlu kimsenin imzası ile verilen kredi türüdür. Genellikle itibarı olan firmalara piyasa içerisindeki durumu ve mal varlığı gibi durumları incelendikten sonra verilir.

Teminatlı Krediler: Teminatlı kredi yani bir kişinin kredisine başka bir kişinin kefil olmasına dayalı bir kredi türüdür. Bir kişinin kefil gösterilebileceği gibi mal, işletme rehini, gayrimenkul ipoteği, nakit gibi şeylerde teminat olarak gösterilebilir.

3.Vadesine Göre Krediler:

Vadesiz ve kısa vadeli krediler: Kredi kullanım aşamasından sonra geri ödemede zaman belirlenmeyen veya bir seneye kadar vadeli olan kredi türüdür.

Orta vadeli krediler: Vade süresi 1 yıldan 10 yıla kadar olan kredi türlerine orta vadeli kredi denmektedir.

Uzun vadeli krediler: Vadesi 10 yıl ve üzeri olan kredilerdir. Genellikle özel ticari amaçlı verilen iki veya daha fazla süreli olan bir kredi türüdür.

Bu tür belirleyici özellikler sayesinde hangi kredi seçiminde bulunmak istiyorsanız rahatlıkla belirlemeniz mümkündür.

4.Kullanıldığı Yerlere Göre Krediler:

Tarım kredisi: Tarım sektöründe çalışan ve bu alanda kredi almak isteyenler için verilen kredidir.

Konut kredisi: Ev satın almak, yapmak ve bu sektör için kullanılabilen bir tür kredi çeşididir.

Mesleki kredi: Küçük esnaflar, sanatkârlar ve serbest meslek çalışanları için iş büyütmek gibi işlemler için verilen kredidir.

İhracat kredisi: Malların ihraç edilmesinden dolayı finansman için verilen kredidir.

Hangi kredi ihtiyacınızın olduğuna sizler için araştırdığımız kriterlerden belirleyebilirsiniz.

5.Kredi Alıcısının Niteliğine Göre Krediler:

Hangi KrediKamu kredisi: Kamu kredisi devlet, belediye gibi kamu tüzel kişilerine verilebilen kredi türüdür.

Özel krediler: Özel hukuk ve tüzel kişilerine verilen kredidir.

6.Kredinin Niteliğine Göre Krediler:

Nakdi krediler: Para hükmündeki şeyler veya para verilerek açılan kredilerdir.

Mal şeklinde krediler: Taksitli satış olan ve kredinin bedeli sonradan tahsil edilmek üzere mal halinde verilmesidir.

Kurumsal krediler: Kurumların müşterilerine tahsis ettiği belirli bir limitte olan ve teminatlı veya teminatsız kullandırılan nakit şeklindeki kredilerdir.

İhtiyacınıza ve kendi kriterlerinize göre uygun krediyi belirleyip o kredi ile işlem yapmanız ödeme konusunda size kolaylık sağlayacaktır. Hangi kredi türünü seçeceğiniz sizin ihtiyaçlarınız ve ödeme kriterleriniz ile doğru orantılı olmalıdır.

Gelir Belgesiz Kredi Alabilmenin Yolları

Müşterilerine kredi imkânı sağlayan birçok banka vardır. Bankaların birçoğu müşterilerine kredi verirken bazı belgeler talep etmektedir. Bu belgelerin başında gelir belgesi gelmektedir. Gelir belgesiz kredi çekebilmek için ise bir kefile ihtiyacınız vardır. Ancak günümüzde bir kefil bulabilmek her geçen gün biraz daha zorlaşmaktadır. Çünkü güven denilen unsur, insanlar arasında gün geçtikçe azalmaktadır. Hemen hemen her banka kredi talebini onaylamadan önce bu belgeleri kontrol eder. Ancak gelir belgesiz kredi çekebilmek için de bazı yöntemler vardır. Bazı bankalar gelir belgesi ya da kefili olmayan müşterilerine de kredi imkânı sağlamaktadırlar. Ama bazı koşullara uymanız gerekmektedir.

Gelir Belgesiz Kredi Hakkında Bankaların Tutumu

Gelir belgesiz kredi çekebilmek için bankalar müşterilerinin bazı özelliklerini araştırırlar. Kredi çekme talebinde bulunduğunuz bankadan daha önce kredi çektiyseniz eğer ödemeleri düzenli yapıp yapmadığınız kontrol edilir. Eğer daha önce o bankadan kredi çektiyseniz ve ödemeleri de günü gününe yaptıysanız, gelir belgesiz kredi alabilmek için şansınız artmış olacaktır. Daha önce herhangi bir kredi çekmediyseniz eğer gelir belgesiz kredi çekebilmek için.. bankaların araştırma yaptığı bir diğer nokta ise kredi kartı kullanımınızdır. Bir kredi kartınız var ise, ödeme düzeninize bakılmaktadır. Düzenli olarak en az asgari tutarı bile yatırmış olsanız, kredi çekebilmek için şansınız olacaktır. Eğer daha önce o bankadan kredi çekmediyseniz ve kredi kartı kullanmıyorsanız, yine kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Ancak daha önce kredi çeken ya da kredi kartı kullanan ve ödemelerini günü gününe yapan kişilerin kredi notu daha yüksek olacağından, kredi taleplerinin onaylanması da daha kolay olacaktır. Bu koşulları sağlarsanız eğer gelir belgesiz kredi çekebilme imkânınız olacaktır. Bazı bankalar sms ya da internetten müşterilerinin T.C. kimlik numaraları ile ilk kredi başvuru taleplerini alabiliyor. Bu sayede sms ya da internet ile bankaya gelir belgesiz kredi başvurusunda bulunan kişiyi bankanın inceleme imkânı daha geniş olmuş oluyor. Bankalar gerekli araştırmayı yaptıktan sonra koşullara uygun gördükleri müşterilerine dönüş yapıyorlar ve kredilerini veriyorlar.

Gelir Belgesiz Kredi Alabilme Şartları

Gelir belgesiz kredi çekebilmek, kefil ve gelir belgesi olmadığı için bankaların pek tercih etmedikleri bir kredi çekme yöntemidir. Gelir belgesiz kredi imkânı sağlayan bankalar, kredilerin faiz oranlarını da yüksek tutmaktadırlar. Kefil ya da gelir belgesi olmadığı için banka kendi bünyesini risk altında olarak görüyor ve o yüzden faiz oranlarını yüksek tutuyor. Gelir belgesiz kredi alabilmek isteyen kişilerin de bu koşulları göz önünde bulundurması gerekiyor. Her koşula uygunsanız bankalar kredi talebinize olumlu bir şekilde dönüş yapıyorlar ve sizden bazı evraklar talep ediyorlar. Kimlik belgesi, adresinize ya da adınıza faturalandırılmış 1 adet fatura gibi belgeleri bankalar talep edebilmektedirler. Bankalar araştırmaları sonucunda sizin bankadan talep ettiğiniz miktarı karşılayıp karşılayamadıklarını da bildirmektedirler. Sizin ihtiyacınız olan miktardan daha az bir miktarı karşılayabiliyorlarsa, telefon ile size dönüş yapıp, kredi imkânı sağlayabilecekleri miktarı size bildiriyorlar. Eğer kabul ederseniz bankaya gerekli evrakları mesai saatleri içerisinde götürüp, kredinizi bankadan tahsil edebilirsiniz. Bankalar gelir belgesiz kredi için fazlaca araştırma yapsalar da, düzenli ödeme yapan birisinin kredi çekebilmesi çok daha kolay olabiliyor.

Evraksız Kredi Çekilebilir Mi?

Genel ihtiyaçlarımız, yatırımlarımız veya ticari faaliyetlerimiz için kredi kullanımı artık son derece yaygın. Bankalara atacağımız bir SMS ile, bir dakika içinde kredi başvurumuzun sonucunu öğrenebiliyoruz. Düzenli gelire sahip, maaş bordrosunu bankaya sunabilecek kişilerin kredi alma konusunda herhangi bir problem yaşaması söz konusu değil, ancak krediler konusunda en çok akıllara takılan soru, gelir belgesi ibra etmeden evraksız kredi almanın mümkün olup olmadığıdır.

Evraksız kredi, yani bankaya gelir belgesi ile diğer gerekli evrakları sunmadan alabileceğiniz bir kredi birçok banka için söz konusu değildir. Bankalar, düzenli geliri olmayan kişilere kredi vermeye sıcak yaklaşmamaktadır. Ancak bu demek değildir ki, gelir belgeniz yoksa evraksız kredi almak imkânsızdır. Farklı gayrimenkul seçenekleri ile ya da ticari faaliyetler ile gelir elde eden.. biri olabilirsiniz. Bu tarz gelirler de bankalar tarafından kredi başvurularında dikkate alınabilir. Kısacası kredi almak için, bireysel ihtiyaç kredisi ya da yatırımsal amaçlı ev kredisi, araç kredisi, dönemsel krediler arasında değerlendirebileceğimiz bayram kredileri, yılbaşı kredileri gibi diğer krediler farklı gelir ifade etme yolları sayesinde artık herkes için mümkündür.

Sigortalı Çalışmış Biriyseniz Evraksız Kredi Sizin İçin Mümkün

Eğer kredi başvurunuz esnasında bir işsizseniz, ancak geçmiş dönemde sigortalı bir çalışansanız bankaların evraksız kredi seçeneği sizin için de uygundur. Türkiye’de maalesef milyonlarca kişi sigortasız, sosyal güvencesiz bir şekilde çalışıyor. Bundan ötürü gelirlerini belgeleyemiyorlar, ancak siz altı ay boyunca primini yatırmış bir eski çalışansanız, bankaya bunu belgelediğiniz takdirde evraksız kredi için başvuruda bulunabilirsiniz. Bankalar kredi puanınıza göre, teslim ettiğiniz sigorta prim belgesine göre başvurunuzu değerlendirme altına almaktadırlar. Ancak bu durumda, yine de herhangi bir gelir sahibi olduğunuzu gösteren bir belge sunmanız istenir. Kira aldığınız bir ev ya da diğer gelir getiren ticari faaliyetler Akbank, Garanti, İş Bankası, HSBC ve ING gibi kredi veren bankalar tarafından istenmektedir.

İpotek Yoluyla Evraksız Kredi Nasıl Alınır?

Bankalar, gelir belgesi konusunu ilk sırada gündeme getiriyor. Çünkü verdiği kredinin vade süresi içinde düzenli olarak ödenmesi en önemli önceliklerden birisidir. Eğer belgeleyebileceğiniz bir gelir anlamında maaşınız, bordronuz yoksa bu durumda ipotekleyebileceğiniz malvarlığınız yardımınıza koşar. Ev ya da araç ipotekleme yolu ile bankalardan kredi çekebilirsiniz. Evraksız kredi konusunda en çok tercih edilen yöntem budur. Alabileceğiniz kredi miktarı ve vade, faiz koşulları bireysel bankacılık danışmanınız, ipoteklediğiniz miktar ve bu malların ekspertiz miktarı üzerinden hesaplanmaktadır. Ancak ipotek yolu ile evraksız kredi çekerken en çok dikkat etmeniz gereken konu, yılların birikimi ile satın aldığınız evlerin, arabaların kredinin ödenememesi durumunda hacze düşebilme ihtimalidir. Bundan ötürü çok zaruri ihtiyaçlar belirmedikçe ipotekleme yolu ile evraksız kredi bir risk olarak düşünülebilir. Bankalarla mahkemelik olmamak ve finansal ihtiyaçlarınızı istediğiniz düzeyde karşılamak için yapmanız gereken ihtiyacınıza uygun bir şekilde gelir belgesiz kredi başvurusunda bulunmaktır.

Bankalar, ipotekle kredi çekmek isteyen müşterilerine bu sürecin masraflarını da fatura etmektedir. Kredinin miktarı ne olursa olsun, ekspertiz ücreti, kredi için zorunlu kılınabilen sigorta masrafları ve ipoteğin tahsis ücreti de kredi tutarınıza faiz dışında eklenmektedir. Bankaların evraksız kredi için sundukları faiz ve vade üzerinden hesaplanan toplam borç tüm bankalarda aynı olmayabilir, ancak ekspertiz ücreti ve ipotek masrafları hemen hemen her yerde aynıdır.

Evraksız Kredi Vaadi ile İnsanları Aldatan Kişiler

Bir mali ihtiyacın içine düştüyseniz ve her yerde kredi almak için araştırmalar yapıyorsanız, karşınıza kötü niyetli insanlar çıkabilir. Gelir belgesiz, evraksız kredi konusunda danışmanlık hizmeti verdiğini iddia eden bu kişiler, herhangi bir banka görevlisi değildir. Bankaların bireysel danışmanları ile temas kurmuş komisyoncu, aracı kişilerdir ve kredi başvuru dosyanızı düzenleyerek kredinizi kabul ettirebileceklerini iddia ederler. Yaptıkları yasal olmamakla birlikte, size kredi vermeyi başarsalar dahi bankaların faiz oranları dışında aldıkları komisyon oranlarının %10 – %20 arasına değiştiğini söyleyebiliriz. 100 bin TL’lik bir kredi çektiğinizde bu insanlara binlerce liranızı kaptırmayın. Broker olarak da bilinen bu kişilerin yaptıkları illegal kredi verme faaliyetleri mali polis tarafından takip edilmektedir ve başta İstanbul olmak üzere evraksız kredi vaat eden kişilere operasyonlar düzenlenmektedir.