Tüketici Kredisi Hesaplaması Nasıl Yapılır ?

Bankaların insanlara sunmuş olduğu tüketici kredisi ile çeşitli ihtiyaçlarımızı gidermek için başvuruda bulunabilmekteyiz. Bankalara bunun dışında oldukça fazla işimiz düşmekle birlikte, son derece önemli işlerimizi ve ihtiyaçlarımızı bankalar aracılığıyla gidermekteyiz. Çeşitli ihtiyaçlar hayatımızda olabilmektedir ancak bu ihtiyaçların dışında ekstra harcamalar da doğabildiği için bütçemiz buna zaman zaman yetmeyebilir. Bunun için bankalardan tüketici kredisi talebinde bulunabilirsiniz.

Tüketici Kredisi Hesaplama İçin İlk Adım

Tüketici kredisi hesaplama için öncelikli olarak bankanın güncel faiz oranlarını öğrenmeniz gerekir. Bu faiz oranları sürekli değiştiği için güncel olanı öğrenip, o bilgi üzerinden tüketici kredisi hesaplaması yapmanız daha sağlıklı olacaktır. Bankanın güncel faiz oranlarını öğrendikten sonra ise tüketici kredisi hesaplama için bu bilgileri.. kredi hesaplama aracına girebilir ve faiz hesaplamanızı yapabilirsiniz. Doğru ve eksiksiz bir şekilde verileri girdikten sonra tüketici kredisi hesaplama işlemini başarılı bir şekilde tamamlayacaksınız.

Tüketici Kredisi Hesaplama Konusunda 2 Farklı Yöntem

Tüketici kredisi hesaplama zor gibi görünse de aslında oldukça basit bir işlemdir. Son derece güvenilir ve süratli bir şekilde sizde tüketici kredisi hesaplamanızı yapabilir, kredi başvurusunda bulunacağınız bankanın güncel faiz oranlarını elde ederek bu işe başlayabilirsiniz. Bankaların müşterilerine güncel olarak sunmuş olduğu faiz oranları, değişiklik gösterdiği için bankadan birebir bu oranları isteyerek, doğru ve kesin bir bilgi edinebilirsiniz. Böylelikle herhangi bir bilgi yanlışlığı olmadan, kesin ve doğru bir faiz oranı bilgisi ile tüketici kredisi hesaplama yapılabilir. Bunun için veri girişlerini gerekli araçlara girebilir, istediğiniz Tüketici Kredisi Hesaplama sonuca rahatlık ile ulaşabilirsiniz. Ayrıca faiz oranlarını çeşitli kredi danışmanlık sitelerinden en son güncel faiz oranlarına ulaşabileceğinizi de belirtmemiz gerek. Bu siteler ile daha hızlı ve yine güvenilir bilgilere ulaşabilir, kesin ve en güncel faiz oranlarına kolaylıkla ulaşabilme imkânına kavuşabilirsiniz.

Tüketici kredisi, insanların aslında genellikle yoğun olarak başvuruda bulunduğu bir kredi türüdür. İhtiyaç gidermek için kullanıma başvurulan bu tüketici kredileri ile çeşitli ihtiyaçlar gideriliyor ve rahat bir nefes alabilme şansına sahip olabiliyorsunuz. Siz de tüketici kredisi başvurusunda bulunmadan önce tüketici kredisi hesaplama yapmak istiyorsanız bankalarla veya çeşitli kredi danışmanlık siteleri sayesinde bankaların en güncel faiz oranlarına ulaşarak, bu işlemi gerekli sitelerin sunmuş olduğu araçlardan yapabilirsiniz. Artık son derece kolay, hızlı ve güvenilir bir şekilde bu işlemi yaparak kafanızdaki soruların giderilmesini sağlayabilecek ve kararınızı verip ihtiyacınızı hızlı bir şekilde gidermek için tüketici kredisi başvurusunda bulunabileceksiniz.

Tüketici Kredisi Çeşitleri – En Uygunu Nasıl Bulunur?

Günümüzün aktif ve hızlı şehir yaşamı, birçok birey için harcamalarda yaşanan zorlukları da beraberinde getiriyor. Çalışan kesimin aylık geliri, “rutin” harcamaları karşılamaya yetse de, önemli ihtiyaçlar için peşin ödeme yapmak çoğunlukla boş bir hayal olarak görülüyor. Bu noktada da, bankaların sunduğu tüketici kredisi devreye giriyor. Aslında her finansal enstrüman gibi tüketici kredisi de doğru kullanıldığında hem size hem de bankaya kazanç sağlayan, yani “win-win” olarak görülebilecek hizmetlerdir. Ancak bunun için ince eleyip sık dokumalı, en uygun hizmeti en doğru zamanda almalısınız.

Tüketici kredisi Gerçekte Nedir?

Tüketici kredisi dendiğinde, çoğumuzun aklına bankalar tarafından bu isimle veya “ihtiyaç kredisi” başlığı altında sunulan kredi hizmetleri gelse de, bu terim aslında. kısa ve orta vadeli tüm bireysel nakdi kredileri kapsayan bir bankacılık hizmet alanıdır. Türlerine göre farklı amaç ve ihtiyaçlara hizmet veren tüketici kredisi bugün ülkemizde milyonlarca insanın hayatının bir parçası haline gelmiştir. Önemli olan, hayatınızın bu parçasının yaşamı zorlaştırmasını engellemek ve kolaylaştırmasını sağlamaktır. Bunun en doğru yolu ise bilgi sahibi olmak ve araştırma yapmaktan geçmektedir.

Tüketici Kredisi ve Türleri

Tüketici kredisi, ayrı birer hizmet paketi olarak sunuldukları gibi, başka hizmetlerin bir parçası olarak da verilebilmektedir. Bankanızdan alacağınız kredi kartından veya banka kartınızın kredili mevduat hesabı üzerinden “nakit avans” çektiğinizde aslında minik bir tüketici kredisi kullanmış olursunuz. Bu tip kullanımlarda faizin hesap özeti kesim tarihinden itibaren değil de nakit avansın çekildiği andan itibaren işlemesinin sebebi de budur. Yani kredi kartınızı kullanarak alışveriş yaptığınızda bankadan “gayri nakdi kredi” almış olursunuz. Nakit avans ise “nakdi kredi” olup yasal ve finansal olarak tüketici kredisi sınıfındadır. Bankalar gayri nakdi kredilere faiz uygulamasını dönemsel bazda, nakdi kredilere ise döngüsel (sürekli) bazda uygularlar.

Ülkemizde en çok tercih edilen tüketici kredisi arasında şunları sayabiliriz:

  • İhtiyaç Kredisi: Her türlü nakit ihtiyacınız için, 60 aya kadar vade ile kullanılan kredilerdir. Tüketici kredisi dendiğinde akla ilk gelen kredi türüdür.
  • İpotekli İhtiyaç Kredisi: Bankalar her kredi için ipotek talep etme hakkına sahip olsalar da, orta vadeli tüketici kredisi için bu kural genellikle uygulanmaz. Ancak uzun vadeli kredi kullanımı için bir gayrimenkul üzerine ipotek koyulması şarttır. Bu sayede 120 aya varan vadelerle kredi kullanımı mümkün olmaktadır.
  • Mesleki İhtiyaç Kredisi: Bazı meslek gruplarına (öğretmen, asker, noter, doktor vb.) verilen özel faiz oranlı ve düşük maliyetli kredilerdir. Bu meslek gruplarının düzenli gelirleri ve genellikle ödemelerini düzenli yapmaları, bankalar için maliyeti düşüren önemli bir durumdur ve bu da düşük faiz oranları sunulmasını mümkün kılar.
  • Eğitim Kredisi: Bankaların lise veya üniversite öğrencilerine yönelik sundukları 60 aya varan vadeli ve düşük faizli kredilerdir.
  • Evlilik Kredisi: Evlilik arifesinde oluşabilecek düğün, takı vb. masrafların finansmanı için kullanılır. Bankaların özellikle yaz dönemlerinde müşteri çekmek için sundukları bir üründür. Ancak yüksek risk profili nedeniyle faiz oranları pek düşük değildir. 60 aya varan vadelerle kullanılabilir.
  • Tatil Kredisi: Gezi harcamalarınızın finansmanı için kullanılan kredi türüdür. “Balayı Kredisi” olarak da sunulur. Faiz oranı bakımından avantaj sağlamasa da çeşitli yerlerde indirim veya ekstra uçuş mili gibi uygulamaları bulunmaktadır. 60 aya kadar vadelerle kullanılabilir.

Tatil Kredisi Başvuru ve Faiz Oranları

Bankaların sunduğu uygun tatil kredisi teklifleri ile bu yaz Bodrum, Ayvalık, Çeşme, Antalya sizin olacak… İşte 5-6 bin TL’ye kadar sunulan çok avantajlı, birbirinden özel tatil finansman kredileri ve kredilere başvuru koşulları, gereken belgeler…

Tatil Kredisine Başvurmak İçin Hangi Belgeler Gerekir?

Tatile gitmek için çekilmek istenen kredilerde de, başvuruda hazır bulundurmanız gereken belgeler diğer krediler için istenenlerle hemen hemen aynıdır. İlk olarak kimlik doğrulamak için bir nüfus cüzdanı fotokopisi, adres teyidi içinse isminize, adresinize olan bir fatura gerekmektedir. Faturalar son üç aya ait olmak zorundadır. Diğer ve en önemli konu da gelir belgesinin teyididir.

Eğer maaşlı bir çalışansanız şirketinizden imzalı son iki aya ait bir maaş bordrosu gerekmektedir. Serbest meslekteyseniz, ticaretle ilgileniyorsanız vergi levhası bankalar tarafından isteniyor. Tüm bunların dışında farklı gelirleriniz varsa.. kira kontratı gibi belgeler de kabul edilmektedir. Daha önce çalıştığınız bir banka ise, bunlara gerek yoktur.

Tatil Kredisi İçin Bankaların Uyguladığı Vade

Genellikle bayram dönemlerinde, çalışan kişilerin yıllık izinlerine başvurduğu yaz dönemlerinde kullanılan tatil kredisi vade konusunda diğer ‘ihtiyaç kredileri’ gibi bir yıl ile üç yıl arasında taksitlendirilebilir. Tüm bankalar, tatile gitmek için kredi kullanmayı düşünen müşterileri için 12 ay ile 36 ay arasında vade seçeneği sunar.

Bankalar tatil finansmanı adı altında da sunduğu bu kredi seçeneklerinde müşterinin siciline ve kredinin modeline göre 60 aya kadar vade de sunabilmektedir. Ancak finans uzmanları, dengeli bir bütçe için tatil kredisi kullanırken bütçenin gücüne paralel bir şekilde, yüksek kredi ve yüksek vade kullanımını önermemektedir. Faiz oranları da vadelere göre değişebildiğinden, eğer tatile gitmek için kredi kullanmayı düşünüyorsanız kısa vadede ödenebilecek kredileri kullanmanızı öneriyoruz.

Tatil Kredisinde Faiz Oranları

Faizler, bankaların kredilerdeki en önemli değişkenleri. Birçok kişi faiz oranına göre kredi seçiyor. Tatil kredisi konusunda bankaların faizleri, eğitim kredileri ya da bayram kredileri gibi düşüktür. Vadelerin 12 ile 36 ay arasında değiştiğini düşünürsek, eğer düşük dosya masraflı ya da ek ücretli bir kredi kullanırsanız sizin faydanıza olabilmektedir.

Faizler tatil kredisinde %1.25 ile %1.60 arasında değişmektedir. Ancak daha önce de bahsettiğimiz gibi tatile giderken en uygun kredi için yalnızca faiz oranlarına değil, genel masraflara bakmanız gerekiyor. Bankaların faiz oranlarında biraz detaya inersek Anadolu Bank %1.59, Tekstil Bank %1.60, Kuveyttürk ise ‘seyahat finansmanı’ programı altında %1.28 faiz oranı sunmaktadır.

Hangi Bankalar Özel Tatil Kredisi Veriyor?

Tatile çıkmadan mutlaka bir banka ile anlaşmanızı öneriyoruz. Eğer finansman desteğine ihtiyacınız varsa, Türkiye’nin tüm büyük bankaları tatile özel kredi faiz teklifleri sunmaktadır. Bu bankalar arasında ING Bank, Garanti Bankası, Yapı Kredi Bankası, Vakıfbank ve Tekstilbank gibi diğer bankalar da yer alıyor. Garanti Bankası maaş müşterilerine özel 2018 tatil kredisinde çok uygun bir teklif sunarken, Anadolubank ve Kuveyttürk gibi bankalar da en makul finansman tekliflerini hazırlamış durumda.

En Uygun Tatil Kredisi Nereden Alınır?

Tatile çıkmadan bir kredi desteğine ihtiyaç varsa, onlarca banka Temmuz ve Ağustos dönemine özel çok uygun kredi oranları ile tekliflerini hazırlamış durumda! Bunlardan bir tanesi de Garanti Bankası. Tatil kredisi konusunda en iddialı tekliflerden birine sahip Garanti’den alacağınız 3000 TL ve 6000 TL’lik tatil finansman kredisinde, aylık faiz oranı %1’in altında, % 0.89 oranında çok özel faiz teklifleri sunulmuş durumda. Ancak kredi masrafını da dahil ettiğimizde masrafınız % 1.5’e varabilmektedir.

Maaş müşterilerine sunulan tatil kredi teklifi ile 6000 TL’nin 24 ay vadeli taksiti 287,12 TL olarak belirlenmiş.

Tatil Kredilerine Hızlı Başvuru

Bireysel ihtiyaç kredilerinin tamamında olduğu gibi, bayram kredisi her ne kadar birçok belge istenen bir kredi modeli olsa da en önemli değişken kredi notunuz olduğu için ve bu nota her banka erişebildiği için, hızlıca kredilere başvurmanız mümkündür. SMS’le anında tatil kredisi başvurusu yaparak, bir dakika içinde sonucu öğrenebilirsiniz. Kimlik no, aylık net gelir ve istediğiniz kredi miktarını bankalara anında gönderip onay mesajını bekleyebilirsiniz. Dilerseniz internetten online tatil kredisi başvurusu ile başvurunuzu bilgisayardan da yapabilmeniz mümkündür. Başvuru onaylanırsa, bir iş günü içinde nakit paranızı bankanın bir şubesinden alabilirsiniz

Taşıt Kredisi Faiz Oranları ve Detayları

Günümüzün olmazsa olmazlarından birisi otomobiller… Eğer kenarda köşede toplu nakit paranız yoksa ve bir araba almak istiyorsanız, en popüler seçeneklerden birisi bir bankadan taşıt kredisi almak. Peki bu kredinin diğer kredilerden ayrılan özellikleri nedir, hiç merak ettiniz mi? Ortalama kredi faizleri, bankaların kendi içinde farklılık gösteren dosya masrafları ve vade oranları taşıt kredisi söz konusu olduğunda hangi oranlarda? Bir taşıt sahibi olmak isteyen ve krediler için en uygun oranı, bankaları araştırarak keşfetmek isteyenler için bankaların sundukları kredileri araştırdık.

Bankaların her kredi tipi için farklı uygulamaları var. Bazı kredilerde vade oranları 120 ay ve üzeri, bazılarında ise orta ve kısa vadeli. Bunun dışında ipotek koyulan mülklerde de aynı durumlar geçerli. Taşıt kredisi uygulamalarında ise bankalar artık sizin yerinize tüm işlemleri uyguluyor. Sıfır otomobil ve ikinci el için verilen banka kredilerinde farklılıklar söz konusudur, ancak sıfırda olay şu şekilde işliyor; bankalar sizin yerinize tüm satın alım işlemlerini uyguluyor, sizden istenen tek şey.. ise şubeye gidip imza atmak! İşte, bir otomobil sahibi olmak bu kadar kolay… Ancak bu süreçte, banka aracın ruhsatını doğrudan size vermiyor. Ödemeleriniz sürene kadar, siz ne kadar otomobilin sahibi olursanız olun, aracınız henüz kredisi bitmemiş bir araç olarak görülüyor. Bu aracın üstünde herhangi bir satım işlemi kesinlikle yapamazsınız.

Taşıt Kredileri ve Vade Oranları

Bahsettiğimiz gibi kredi tipine göre vade oranları değişir. Taşıtlar için verilen kredilerde ortalama vade sayısı minimum 3 ay, maksimum ise 48 aydır. Bu kredilere finans dünyasında verilmiş diğer bir genel isimde kısa ve orta vadeli kredilerdir. İşi taşıt boyutuna taşıyan ise bankaların sizin yerinize ilgilendiği işlemler, takipte olan bir ruhsattır. Taşıt kredisi almayı düşünen kişiler, farklı bankalarda vadeler için araştırma yapabilir ancak tüm bankalarda vade oranı eşittir. Bunun dışında aracın sıfır fiyatına oranla verilen kredi miktarı da farklılık göstermez. Garanti Bankası’nın verdiği bir kredi, Akbank’ın verdiği bir kredi ile karşılaştırılırsa genel faiz ve dosya masrafları dışında ciddi bir fark göremezsiniz. Devlet, bankaların araç fiyatına oranla verebileceği kredilere bir sınırlama getirmiştir.

Aracın Fiyatının Yüzde Kaçına Kadar Kredi Alabilirsiniz?

Bankaların belli bir miktarın üzerinde taşıt kredisi verememesinin sebebi yasal düzenlemelerdir. 1 Şubat 2014 tarihinde mevcut yasa değişmiştir ve düzenleme şu şekildedir; ’50 bin TL’ye kadar olan araçlarda araç fiyatının maksimum % 70’ine kadar, 50 bin TL üzeri araçlarda ise maksimum % 50’sine kadar kredi verilebilir’. Kısacası bankalardan aldığınız kredi miktarları değişkenlik gösterebilir, ancak belli bir miktarda da nakit ödeme yapmak zorundasınız. Mevzuat, kredi vereni de kredi alanı da korumak adına geliştirilmiştir. Eğer aracınızın satış rakamını karşılayamıyorsanız, farklı kredi tiplerine de başvurabilirsiniz ancak unutmayın ki, bireysel ihtiyaç kredileri taşıt kredisi önerilerine göre her zaman daha yüksek faiz oranları içerir. Bundan dolayı finans uzmanlarının önerisi kullanıma yönelik alınan kredilerdir.

Güncel Taşıt Kredisi Faiz Oranları Kaçtır?

Taşıt kredisi her banka tarafından verilir ancak hemen hepsinde faiz oranları farklıdır. Örnek vermek gerekirse 2018 Mayıs ayı itibariyle sıfır kilometre araçlar için Garanti Bankası’nın faiz oranı % 1,13, İş Bankası’nda % 1,05, Akbank’ta ise % 1,17 olarak belirlenmiştir. Ancak unutulmamalıdır ki kredi maliyeti hesaplarken tek değişken tabi ki faiz oranları değildir. Dosya masrafları ve size çıkarılabilecek ek giderler de bunda hesaplanmalıdır. Taşıt kredisi faiz oranları ikinci el otomobillerde de farklılık göstermektedir. 1-5 yaş arası ikinci el araçlar ve 5 yaşından büyük ikinci el araçlar için kredi oranları, sıfır araçlar için geçerli taşıt kredisi faiz oranlarına göre düşük de olabilir, yüksek de olabilir. Bunu en güncel haliyle bankadan öğrenmek en sağlıklısıdır.

En Uygun Taşıt Kredisi Nasıl Bulunur?

Bazı otomobil markaları, çeşitli bankalarla ödemeler konusunda anlaşmalıdır. Bu anlaşmaları, alıcılar için güncel olarak sunulan makul taşıt kredisi tekliflerini bankaların reklamlarından, broşürlerinden görebilirsiniz. Ya da doğrudan banka şubeleri üzerinden bunları öğrenebilirsiniz. En uygun kredi için, almayı düşündüğünüz araç markası ile hangi bankaların kredi anlaşması var, bunu öğrenmeniz en sağlıklısıdır.